El “Plan 529” y los gastos universitarios
(I Parte)
 Por Michael Periu, Jr. Columnista
La educación universitaria en los Estados Unidos se vuelve cada día más cara. Actualmente el costo de un título universitario está entre $40,000 y $110,000 teniendo en cuenta la matrícula, libros, honorarios y otros gastos incluidos. Esto representa un incremento del 40 por ciento durante los últimos 10 años, y proyectando hacia el futuro se pueden esperar incrementos del 7 por ciento anual. ¿Qué se puede hacer? La noticia alentadora es que si uno planifica bien y con bastante anticipación, puede emplear varias “herramientas” a su disposición para reducir este costo e invertir su dinero prudentemente para cubrir el saldo restante.
Una de estas herramientas son los planes 529. Estos planes te permiten invertir de manera provechosa el dinero que piensas usar para los gastos universitarios. Más de 9 millones de niños y adolescentes cuentan con un plan 529. Los padres de estos niños han invertido más de $90 mil millones en estos planes.
Hay dos tipos de planes 529: Los planes de prepago de matrícula y los planes de ahorro. Son muy diferentes y es importante entender la diferencia.
Los planes 529 de prepago de matrícula le permiten a un padre “comprar” la matrícula de una universidad hoy a los precios vigentes y usarla en el futuro. Por ejemplo padres con una niña de 1 año de edad pueden comprar la matrícula a los precios de hoy aunque la niña no asista hasta dentro de 17 años. Durante ese tiempo el costo de la universidad puede duplicarse o triplicarse pero como ya pagaste, no te impacta.
Los planes 529 de ahorros se tratan de una cuenta donde tú depositas dinero y luego puedes invertirlo. Existen muchas opciones de inversión, desde muy conservadoras hasta muy riesgosas. El beneficio de este plan es que cuando estés listo para sacar el dinero para pagar la matrícula, no tienes que pagar impuestos sobre las ganancias que generó la cuenta. Esto puede ahorrarte hasta el 30 por ciento del saldo que hubieses tenido que pagar en impuestos.
El gobierno federal también acaba de aprobar una nueva ley con varios cambios importantes para los planes 529 de ahorro. En primer lugar, el cambio hace permanente el beneficio de no tener que pagar impuestos sobre las ganancias que genera tu plan 529. Anteriormente este beneficio vencía en el 2010. Además la ley permite que los primo hermanos de tu hijo puedan también beneficiarse del dinero ahorrado en la cuenta. Si por algún motivo tu hijo no necesita todo el dinero de la cuenta para sus gastos universitarios, puedes usar el dinero para pagar la universidad de los hijos de tus hermanos sin violar las reglas del plan.
Continuamos hablando sobre estos planes en la próxima edición.
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Michael Periu, Jr., emprendedor hispano, realiza conferencias y escribe sobre temas financieros. Además, ofrece asesoramiento financiero a empresas y familias hispanas; 1 (800) 929-4402; mike@rinconfinanciero.com |
