El “Plan 529” y los gastos universitarios
(II Parte)
 Por Michael Periu, Jr. Columnista
Como expliqué en la última edición, hay dos tipos de planes 529: los planes de prepago de matrícula, que te permiten pagar la universidad al precio de hoy aunque tu hijo no asista hasta dentro de muchos años, y los planes de ahorro, que te permiten invertir dinero sin tener que pagar impuestos sobre las ganancias.
Ambos planes permiten usar el dinero no solo para la matrícula sino también para ciertos gastos de manutención, libros, honorarios, equipos y otras cosas que pueden también ascender a miles de dólares.
Los planes de prepago son patrocinados por los gobiernes estatales o por universidades individuales. Si eliges un plan patrocinado por un gobierno estatal, puedes usar la matrícula que pagaste en cualquiera de las universidades públicas del estado. Si vas con uno de una universidad privada, solo sirve para esa universidad.
Todos los planes de ahorro son patrocinados por gobiernos estatales y uno puede invertir en cualquiera de ellos. Es decir, un residente de California puede invertir en el plan de New Jersey. Pero si inviertes en el plan de tu estado, te dan otros beneficios como no tener que pagar ciertos impuestos a nivel estatal y local. El dinero que acumulas en los planes puedes usarlo en más de 8,000 universidades de los Estados Unidos y hasta 800 universidades extranjeras. El beneficiario puede cambiarse en cualquier momento. Así que si tu hijo mayor decide no asistir a la universidad o recibe una beca, puedes usar la cuenta para otro hijo.
Aunque vienen con muchos beneficios, los planes 529 también tienen sus riesgos. Hay miles de planes disponibles y es la responsabilidad de uno determinar cuál es la opción más provechosa. Trata de:
1. Minimizar gastos y honorarios. Si le pides a un asesor financiero que te abra la cuenta, puede cobrarte una comisión de hasta el 6 por ciento o más. ¡Esto es muy caro! Si puedes, elige un plan que no cobre una comisión de venta. En promedio la comisión es de 3.5 por ciento. También los planes cobran un porcentaje anual por administrar e invertir tu dinero. Esto también debe minimizarse. Si no, todo lo que ganas irá a pagar gastos.
2. Considerar los planes patrocinados por tu estado de residencia. Siempre ten en cuenta estos PRIMERO y solo si no te gustan considera otros estados, porque de esta forma puedes ahorrarte miles de dólares en impuestos estatales. A veces los vendedores de planes te dicen que te conviene ir con un plan fuera de tu estado porque rinde más, pero no olvides que si tienes que pagar impuestos sobre esta ganancia, quizás NO compensa los impuestos adicionales que tienes que pagar.
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Michael Periu, Jr., emprendedor hispano, realiza conferencias y escribe sobre temas financieros. Además, ofrece asesoramiento financiero a empresas y familias hispanas; 1 (800) 929-4402; mike@rinconfinanciero.com |
