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Por Michael Periu, Jr. Columnista
Este año las declaraciones impositivas (“tax returns”) vencen el 17 de abril. Típicamente es el 15 pero como cae en un sábado tenemos hasta el siguiente lunes 17. El propósito clave de preparar las declaraciones impositivas es determinar si hemos pagado el monto correcto de impuestos sobre los ingresos durante el año previo. Para personas que no pagaron lo suficiente, tendrán que enviarle un cheque al gobierno con su declaración impositiva. Pero personas que pagaron demasiado o acumularon créditos tienen la feliz noticia que el gobierno les debe a ellos dinero y pueden contar con un cheque poco después de enviar sus declaraciones impositivas. El año pasado la tesorería de Estados Unidos emitió más de 108 millones de cheques en concepto de reembolsos por un monto total de 280 mil millones de dólares. Si este año le toca recibir un reembolso entonces casi seguro que el contador que le prepara el “tax return” le va a ofrecer un reembolso instantáneo. Aceptarlo seria un error.
Un reembolso instantáneo, o “refund anticipation loan” en ingles, es un préstamo otorgado por el contador. Típicamente le entregan el dinero 1 día o 2 después de llenar sus declaraciones impositivas. El monto del préstamo es equivalente al reembolso que le debe el gobierno menos los honorarios e intereses que le cobra el contador. A cambio de entregarle el dinero ahora, uno le da el derecho al contador a recibir el reembolso directamente del gobierno cuando llegue. Más de 12 millones de personas cada año aceptan este tipo de préstamo. Es una mala idea porque el precio que le cobra el contador en forma de intereses y honorarios es carísimo. Por ejemplo, si el gobierno le debe $300, un contador le puede cobrar $50 por el derecho de recibir el dinero en 2 días en vez de esperar por el cheque del gobierno. Le están cobrando 17 por ciento por un préstamo de 2 semanas. Esto es igual a una tasa de interés anual de 433 por ciento. Si un banco le ofrece un préstamo con una tasa de más de 400 por ciento anual, ¿lo aceptaría? ¡Claro que no! Seria una locura. Bueno esto es peor porque en realidad esta pagando para que le den su propio dinero ya que el gobierno se lo debe. Consumidores pagaron más de 1,800 millones de dólares en honorarios e intereses asociados con reembolsos instantáneos el año pasado.
Evite este préstamo y mejor ten un poco de paciencia y espere 2 o 3 semanas hasta que le llegue el pago. Si tiene una cuenta bancaria el gobierno le puede depositar directamente el dinero a la cuenta y le llega más rápido aun.
¿Tiene preguntas sobre sus finanzas o las de su pequeña empresa? Envíemelas por e-mail o por teléfono y las contestaré en futuras columnas. No olvide que puede tratarse de cualquier tema de finanzas o negocios.
Michael Periu, Jr., emprendedor hispano, realiza conferencias y escribe sobre temas financieros. Además, ofrece asesoramiento financiero a empresas y familias hispanas; 1 (888) 361-7630; mike@rinconfinanciero.com
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